地方政府進(jìn)債務(wù)償還高峰期 4.6萬億將集中到期
4.6萬億地方政府債務(wù)今明兩年集中到期
三成平臺貸款或轉(zhuǎn)為一般公司類貸款
貸款風(fēng)險狀況好轉(zhuǎn)銀行補充資本壓力料緩解
權(quán)威人士日前向中國證券報記者表示，今明兩年將是地方政府債務(wù)償還高峰期，43%的債務(wù)將在兩年內(nèi)集中到期，預(yù)計達(dá)4.6萬億元。
這位人士指出，經(jīng)過監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)輪清理，銀行持有的地方融資平臺貸款風(fēng)險狀況有了很大好轉(zhuǎn)。其中，確認(rèn)現(xiàn)金流達(dá)到全覆蓋、擬退出平臺貸款管理作為一般公司類貸款運營的平臺貸款2.8萬億元，涉及平臺2900家，占全部平臺貸款三成。
這位人士透露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在通過平臺貸款的退出管理、合同補正、追加抵質(zhì)押物、增提撥備和提高資本占用成本等方式對平臺貸款風(fēng)險“降舊控新”。綜合來看，地方融資平臺風(fēng)險狀況將有很大好轉(zhuǎn)，銀行補充資本壓力或得到一定程度緩解。
今明兩年為償債高峰期
根據(jù)審計署數(shù)據(jù)，截至2010年底，全國地方政府性債務(wù)余額10.7萬億元。未來兩年，地方政府債務(wù)將進(jìn)入償債高峰。
權(quán)威人士預(yù)計，2011年和2012年兩年債務(wù)到期將占總債務(wù)規(guī)模的43%左右，第二個還款高峰期在2016年到2018年，其他年份到期債務(wù)約占14%—17%。
該人士透露，截至目前，部分到期平臺貸款出現(xiàn)違約跡象，有些地方還出現(xiàn)了平臺貸款“改頭換面、卷土重來”的勢頭。
上述人士表示，此事件引起有關(guān)各方高度重視，國務(wù)院已經(jīng)明確，對于本息償還困難的平臺，地方政府將是化解風(fēng)險的首要責(zé)任人。財政部也提出了部分省(市)試點發(fā)債的初步方案，這為做好平臺貸款清理規(guī)范工作提供了難得機(jī)遇。
風(fēng)險狀況大為好轉(zhuǎn)
分析人士表示，地方融資平臺風(fēng)險一直被認(rèn)為是銀行未來最大的風(fēng)險隱患。銀監(jiān)會此前對商業(yè)銀行的地方融資平臺貸款進(jìn)行了多輪清查，調(diào)查結(jié)果顯示，銀行地方融資平臺的風(fēng)險狀況遠(yuǎn)好于預(yù)期。
監(jiān)管人士透露，平臺貸款高增長勢頭得到有效遏制。目前確認(rèn)現(xiàn)金流達(dá)到全覆蓋、擬退出平臺貸款管理作為一般公司類貸款運營的平臺貸款2.8萬億元，涉及平臺2900家，占全部平臺貸款三成。
上述人士表示，去年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改有問題貸款2.23萬筆，共計2.21萬億元。通過一年多的清查整改，全國平臺貸款基本上得到分類處置，通過增加抵質(zhì)押、注入資產(chǎn)等方式落實了一些風(fēng)險緩釋措施。
分析人士指出，按最新調(diào)查結(jié)果，近三分之一平臺貸款轉(zhuǎn)入一般公司類貸款，將對銀行構(gòu)成顯著利好。一方面，大大緩解各方對地方融資平臺風(fēng)險的過分擔(dān)憂，另一方面，銀監(jiān)會要求銀行對地方融資平臺計提風(fēng)險權(quán)重最高達(dá)300%，為一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重的三倍，經(jīng)測算會使銀行資本充足率下降約1個百分點。如果三分之一平臺貸款能轉(zhuǎn)入公司類貸款，將大大弱化對銀行資本金的消耗。
多方化解平臺貸款風(fēng)險
銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來要切實強化平臺貸款的規(guī)范約束。通過實現(xiàn)實時監(jiān)測、分類管理、動態(tài)調(diào)整，通過撥備約束、資本約束、督促各銀行對平臺貸款的撥備覆蓋率和貸款撥備率均不得低于貸款撥備的平均水平，增強風(fēng)險緩釋和風(fēng)險抵補能力。
他透露，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)補正貸款合同、還本付息條款和補充合法有效抵質(zhì)押物，讓平臺風(fēng)險早暴露、早發(fā)現(xiàn)、可度量和早干預(yù)。銀行業(yè)必須高度重視平臺公司轉(zhuǎn)移優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)等債務(wù)懸空的行為。
對于商業(yè)銀行和地方政府的融資性合作，監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期也提出明確要求。銀監(jiān)會主席劉明康提出，禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和地方政府之間簽訂有具體融資金額的協(xié)議。“一旦發(fā)現(xiàn)這類情況及實質(zhì)上不可撤銷的貸款承諾等，均提前按巴塞爾Ⅱ、巴塞爾Ⅲ協(xié)議要求在法人層面上全額計入表內(nèi)計提資本。”
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