韓國(guó)擠兌潮起 7家儲(chǔ)蓄銀行關(guān)停
Domin儲(chǔ)蓄與金融集團(tuán)不幸成為了最新一家被韓國(guó)金融服務(wù)委員會(huì)（FSC）宣布暫時(shí)關(guān)閉的儲(chǔ)蓄銀行。僅在短短的一周之內(nèi)，韓國(guó)已經(jīng)有7家儲(chǔ)蓄銀行陷入關(guān)停泥沼。
2月17日，FSC下令釜山儲(chǔ)蓄銀行及旗下大田儲(chǔ)蓄銀行暫停營(yíng)業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月底，釜山儲(chǔ)蓄銀行資不抵債216億韓元，而另外一家大田儲(chǔ)蓄銀行問(wèn)題更為嚴(yán)重，資本充足率為-3.18%，資不抵債323億韓元。
緊接著，2月21日，FSC宣布再關(guān)閉4家韓國(guó)儲(chǔ)蓄銀行，其中3家是釜山儲(chǔ)蓄銀行旗下銀行。
韓國(guó)的儲(chǔ)蓄銀行是門(mén)檻比較低的小銀行，通常用較高的存款利率吸收存款，又敢于向資質(zhì)不太好的個(gè)人或企業(yè)發(fā)放貸款，包括房地產(chǎn)貸款。FSC明確指出，由于2008年金融危機(jī)后，韓國(guó)的房地產(chǎn)也步入衰退，這幾家銀行的資產(chǎn)負(fù)債表迅速惡化。
以大田儲(chǔ)蓄銀行為例，在金融危機(jī)剛開(kāi)始的2007年，其財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)顯著惡化，不良貸款率一度高達(dá)37.55%，資本充足率亦一度跌至負(fù)數(shù)。后因母公司施以援手以及刺激政策出臺(tái)，方才殘喘至今。
有分析稱(chēng)，韓國(guó)本次出現(xiàn)的銀行停業(yè)危機(jī)，其誘因即為不斷惡化的房地產(chǎn)市場(chǎng)，而韓國(guó)銀行業(yè)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的參與度過(guò)高，則是危機(jī)的根源。一位熟悉韓 國(guó)金融業(yè)的人士對(duì)本報(bào)指出，一直到金融危機(jī)以前，韓國(guó)銀行大量介入房地產(chǎn)業(yè)，而且貸款條件較為寬松，杠桿率比較高。金融危機(jī)以及現(xiàn)在打擊通脹的緊縮貨幣政 策，給市場(chǎng)帶來(lái)了不少壓力，與美國(guó)次貸危機(jī)相似，貸款人的違約率會(huì)上升，特別是儲(chǔ)蓄銀行的貸款。
韓國(guó)央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月末，韓國(guó)銀行業(yè)總貸款余額為1315萬(wàn)億韓元。在對(duì)公貸款約719萬(wàn)億韓元中，投向房地產(chǎn)業(yè)的貸款為 106萬(wàn)億韓元，占比近15%；而從個(gè)人貸款角度看，在596萬(wàn)億韓元的余額中，有363萬(wàn)億韓元投向了房地產(chǎn)市場(chǎng)，占比高達(dá)60.9%！
蘇格蘭皇家銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家Erik Lueth此前表示，像韓國(guó)等一些亞洲較發(fā)達(dá)的國(guó)家和地區(qū)，房地產(chǎn)估值過(guò)高。
問(wèn)題始自十年前。1997年亞洲金融危機(jī)之后，為了拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，韓國(guó)政府放寬了住宅轉(zhuǎn)讓限制，此舉雖然成功盤(pán)活韓國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)，卻助長(zhǎng)了房地 產(chǎn)投機(jī)。韓國(guó)統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)（KOSIS）的數(shù)據(jù)顯示，房屋價(jià)格指數(shù)（以2007年12月數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)，定為100）在1997年亞洲金融危機(jī)之時(shí)，還大概是 在60附近，到2007年的10年間增長(zhǎng)了接近70%。而在個(gè)別發(fā)達(dá)城市區(qū)，比如首爾，兩三倍的樓價(jià)增幅亦不罕見(jiàn)。
而在2008年的金融危機(jī)之后，價(jià)格的增速明顯放緩，甚至出現(xiàn)了一定程度的下跌。在經(jīng)濟(jì)刺激政策下，韓國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速?gòu)?fù)蘇，隨之而來(lái)的是通脹壓力上 升，從2009年下半年開(kāi)始，韓國(guó)CPI持續(xù)走高，去年12月已達(dá)117.8（2005年為基準(zhǔn)100）。然而，房?jī)r(jià)并沒(méi)有隨之上漲。KOSIS數(shù)據(jù)顯 示，其增長(zhǎng)率持續(xù)為負(fù)。
面對(duì)通脹壓力的上升，韓國(guó)央行兩度加息，這無(wú)疑進(jìn)一步打擊了房地產(chǎn)市場(chǎng)。在前不久的一次會(huì)議上，韓國(guó)央行行長(zhǎng)Choongsoo Kim更是聲明，“韓國(guó)央行必須繼續(xù)上調(diào)政策利率，以抑制抵押貸款的過(guò)度增長(zhǎng)”。
房地產(chǎn)貸款對(duì)韓國(guó)銀行帶來(lái)的影響并不僅限于小型的儲(chǔ)蓄銀行。在韓國(guó)金融體系之中，儲(chǔ)蓄銀行的份額很小，占銀行業(yè)總資產(chǎn)比例約為3%。大部分的貸款為一般商業(yè)銀行放出。
不過(guò)FSC表示，其他儲(chǔ)蓄銀行乃至一般商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)都正常，個(gè)別不符合監(jiān)管要求的銀行已在整改之中，無(wú)需到銀行擠提存款。然而，這樣的聲明似 乎來(lái)得有些晚。早在去年12月，大田儲(chǔ)蓄銀行就已經(jīng)出現(xiàn)存款被大量擠提的情況。有不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示，韓國(guó)監(jiān)管部門(mén)的動(dòng)作有些遲緩。而更為可笑的 是，2月17日公告之后，Bohae儲(chǔ)蓄銀行等4家儲(chǔ)蓄銀行遭受了更嚴(yán)重的擠兌，FSC最終不得不暫停它們的經(jīng)營(yíng)。 針對(duì)韓國(guó)擠兌之事，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)接受媒體采訪時(shí)表示，從基本面看，這一事件演變?yōu)槿娼鹑谖C(jī)的可能性并 不大。但他也提醒，韓國(guó)有關(guān)方面仍要加強(qiáng)對(duì)民眾的預(yù)期管理，防止擠兌潮爆發(fā)，否則也可能會(huì)連累本來(lái)運(yùn)營(yíng)良好的其他銀行，進(jìn)而轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)。
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