理財(cái)市場謊言騙局盛行，民眾如何應(yīng)對(duì)？

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泛亞事件進(jìn)一步升級(jí)。

昨天，大批泛亞投資者聚集在位于北京金融街的證監(jiān)會(huì)樓前拉橫幅維權(quán)，場面十分混亂。而前一日，在上海的靜安寺，大批被騙的投資者拉橫幅、討說法。由于被騙投資者數(shù)量眾多、金額巨大，全國各地都自發(fā)形成了泛亞維權(quán)組織。

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據(jù)報(bào)道，河北的陳女士說，自己3月17日開始買，聽介紹人說資金隨進(jìn)隨出，就存了3300萬，但4月13日開始，資金就出不來了。泛亞資金鏈斷裂，20多個(gè)省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。那么，泛亞究竟是怎么坑害了這么多投資人的呢？泛亞的局有關(guān)鍵的兩只手，第一只手操縱平臺(tái)上的有色金屬價(jià)格，使它遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過正常的市場價(jià)格。比如2011年8月，鍺的市場價(jià)格是1萬元/公斤，泛亞鍺的價(jià)格被炒至1.7萬元/公斤。第二只手設(shè)計(jì)了一種面向普通投資者的理財(cái)產(chǎn)品：“日金寶”。該產(chǎn)品類似于余額寶，投資者認(rèn)購后，相當(dāng)于將錢提供給泛亞平臺(tái)上的融資客戶，投資者收取利息，融資客戶支付利息。他們?cè)S諾給投資者的收益是高達(dá)13.68%的預(yù)期年化收益率。根據(jù)泛亞“日金寶”融資理財(cái)規(guī)則，180日自動(dòng)還款交割，實(shí)際上就是借款期限為180天。但直到事發(fā)，投資者發(fā)現(xiàn)很多2011年的標(biāo)的根本沒有贖回。整個(gè)“日金寶”，就是一個(gè)看起來很美的龐氏騙局。2015年7月，泛亞突然宣布停止“日金寶”此前承諾的“收益每日結(jié)算”、“收益每日到賬”、“隨進(jìn)隨出”等一系列承諾。實(shí)質(zhì)上停止了兌付金融投資產(chǎn)品。投資者驚覺不但拿不到收益，連本金也無法拿回。

泛亞只是投資理財(cái)市場上的一個(gè)例子，從來，這個(gè)市場上都離不開謊言和騙局。今天我們就給大家再梳理一下理財(cái)市場上的這些騙局，再次提醒大家投資要格外謹(jǐn)慎小心哦。

騙局一：貴金屬投資騙局，以高額回報(bào)誘惑客戶開戶，然后開始向你介紹黃金期貨、現(xiàn)貨白銀等貴金屬投資業(yè)務(wù)，說貴金屬交易更加靈活，可以雙向買賣，漲的時(shí)候可以做多，跌的時(shí)候可以做空，盈利空間大。開戶后，做了幾天可能會(huì)賺一些。然后會(huì)說你的錢太少來錢慢，又讓投資者加大資金量，結(jié)果就是無休止的虧損。

參與貴金屬投資一定要選擇正規(guī)的平臺(tái)操作和交易軟件，我國目前只有三家正規(guī)的交易平臺(tái)——上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所。如果你網(wǎng)上搜索一下，會(huì)發(fā)現(xiàn)有百余家的各種貴金屬交易平臺(tái)，有些甚至設(shè)立在偏僻的三四線城市。泛亞就是一個(gè)典型的例子。在這些不合法的機(jī)構(gòu)上參與貴金屬投資，實(shí)際上就是一場對(duì)賭游戲，交易軟件被后臺(tái)人為操縱，交易所、會(huì)員、代理商層層設(shè)置陷阱，行情處于高位時(shí)不能平倉、下跌時(shí)卻信息滯后……勢單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的，錢都被代理商賺走了。

騙局二：P2P薅羊毛反被連根拔起，以高利為誘餌，在網(wǎng)貸平臺(tái)上采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，然后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。投資者中有一個(gè)群體叫做“薅P2P的羊毛”。什么意思？因?yàn)椴簧?/SPAN>P2P在創(chuàng)建之初為了吸引投資者關(guān)注，經(jīng)常會(huì)推出巨資優(yōu)惠，力度驚人。比如“開戶投資1萬元就送400元紅包”，這400元就是所謂的羊毛。然而，正所謂你看中了他的利息，他看中了你的本金。最極端的例子是國內(nèi)的一家P2P平臺(tái)，在開業(yè)后放出大量羊毛利誘投資者，在圈錢成功后卷款潛逃，距離開業(yè)僅僅4天！

目前監(jiān)管對(duì)P2P提出了新的要求：資金必須由銀行進(jìn)行托管，最近一些資本雄厚、和銀行關(guān)系較好的P2P已經(jīng)開始了行動(dòng)。投資者在投資時(shí)有必要了解一下平臺(tái)資金托管的信息。應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是，即使在一個(gè)健康的市場環(huán)境下，P2P網(wǎng)貸也是一種有風(fēng)險(xiǎn)的投資行為，與在銀行買低風(fēng)險(xiǎn)的“理財(cái)產(chǎn)品”可完全不一樣，尤其是在面前市場混亂的情況下。如果一心還想?yún)⑴cP2P投資，則平臺(tái)很重要，目前一些國企巨頭以及大型金融機(jī)構(gòu)也在試水P2P業(yè)務(wù)，可選擇這樣的平臺(tái)參與。

騙局三：民間借貸騙局，通過親戚、朋友、熟人等就介紹，以年利率20%、30%甚至更高的回報(bào)為幌子借款，用于投資“項(xiàng)目”。一開始投入的幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬、甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。

無論什么人向你兜售某個(gè)投資項(xiàng)目時(shí)，一定要對(duì)該行業(yè)的基本面、平均利潤率有基本的了解，超高的利潤率背后往往隱藏著陷阱。即便是熟人、朋友也要有相關(guān)的擔(dān)保、抵押等法律手續(xù)，而且是一般擔(dān)保、還是連帶責(zé)任擔(dān)保要搞清楚？擔(dān)保范圍、擔(dān)保時(shí)間這些細(xì)節(jié)也要明確。民間金融作為一種非正規(guī)的金融形式，對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出過突出貢獻(xiàn)，但由于對(duì)民間金融一直缺乏專門的法律法規(guī)監(jiān)管，加上民間貸款利率大大超過銀行同期貸款利率，民間金融極易發(fā)生放貸風(fēng)險(xiǎn)，并引發(fā)大惡性的騙貸行為發(fā)生。如果要參與，一定要先想清楚，這種借貸本身是“高風(fēng)險(xiǎn)投資”行為，而絕不是我們通常所的“理財(cái)”。

騙局四：非法集資騙局，“一個(gè)朋友所在的企業(yè)內(nèi)部集資，利息很高，我介紹你參加吧�！薄板X存銀行利息太低了，我外邊有個(gè)項(xiàng)目月息3分，錢借給我吧�！甭牭竭@些話你可千萬別沖動(dòng)。因?yàn)橐徊恍⌒模�民間借款就有可能成為非法集資，不僅利息拿不到，而且本金也會(huì)打水漂。

值得注意的是，很多非法集資行為一開始都是在企業(yè)內(nèi)部、朋友之間開展的，是正常的民間借貸，最后越演越烈、跨越界限成為非法集資。所以，涉及金額較大的民間借貸，即使是親兄弟，也不要只管放款而從不過問。一旦發(fā)現(xiàn)這種借款行為的性質(zhì)發(fā)生變化，要及時(shí)果斷退出。此外，借款前不可忽視抵押、擔(dān)保等法律約定，即使發(fā)生債務(wù)糾紛也可以最大程度保護(hù)自己的資產(chǎn)。

騙局五：信托、私募騙局，新華信托旗下一款“上海錄潤置業(yè)資金信托計(jì)劃”即將到期，但產(chǎn)品的擔(dān)保人胡潤女富豪鄒蘊(yùn)玉卻麻煩不斷，之前傳聞被追賭債，后牽扯進(jìn)高利貸，最近則被傳已經(jīng)“跑路”。6月初“深圳豐年股權(quán)投資基金管理有限公司”人去樓空，法人代表失聯(lián)。近年來，豐年公司打著私募股權(quán)投資基金的幌子，在投資項(xiàng)目上作假，并以極高的月收益率為誘餌，在吉林，河北等地瘋狂集資，投資人多達(dá)千人，涉及金額上億元，警方已對(duì)此立案。

到正規(guī)的信托公司、大型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、銀行下屬的“私人銀行”機(jī)構(gòu)購買相關(guān)產(chǎn)品。大型金融機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目來源更廣，風(fēng)控也更加嚴(yán)格，充足的資本金以及專業(yè)的研判能力使得應(yīng)對(duì)兌付風(fēng)險(xiǎn)的能力大大增強(qiáng)。無論是參與信托還是私募投資，首先一低昂要了解產(chǎn)品掛鉤的項(xiàng)目，最好能夠?qū)嵉乜疾欤�不要盲目迷信高收益率。投資信托以及參與私募投資還要量力而行，不要把全部的投資資金全都運(yùn)用在一款產(chǎn)品上，期限上要長短結(jié)合，不要給自己照成太大的流動(dòng)性壓力。不要陷入“剛性兌付”思維。我國的法律和制度并沒有對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的“剛性兌付”進(jìn)行約定，說白了，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)還是要投資者自行承擔(dān)的。只不過這些年來為了避免社會(huì)矛盾，一些暴露問題的信托、基金等都通過相關(guān)部門“托底”的方式化解。但這并非市場化的手段，未來投資市場將越來越市場化，“剛性兌付”的思維必須要打破。

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