境外信貸暗渡內(nèi)地
香港已不僅是內(nèi)地客“血拼”奢侈品的地方。今年以來，大批擁有離岸貿(mào)易公司、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算資格的內(nèi)地大型民營企業(yè)來香港“血拼”資金。
“現(xiàn)在資金比奢侈品金貴多了。我們從香港拿錢的成本只有3%-4%，在內(nèi)地轉(zhuǎn)手再放出去，至少能收15%的利息。”浙江某大型民營企業(yè)負責人吳老板介紹。
吳老板的企業(yè)在浙江當?shù)睾蘸沼忻�。由于工人多、出口�?chuàng)匯多、上繳利稅多，他的企業(yè)與當?shù)卣�、銀行的關系相當好。他基本上沒為貸款發(fā)過愁，他的企業(yè)甚至還發(fā)起設立了一家小額貸款公司。
但今年以來，銀行貸款額度格外緊張，吳老板的企業(yè)也得不到足夠貸款。他笑稱：“上帝給你關上一扇門后，會替你打開一扇窗。”在信貸政策收緊時，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點在浙江如火如荼地開展。作為浙江大批外貿(mào)型企業(yè)中的一員，吳老板的企業(yè)首批獲得跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算資格。借跨境貿(mào)易結(jié)算的便利，銀行為吳老板指出了一條境外融資之路。
因為產(chǎn)品大多銷往歐美，吳老板多年前在香港注冊了一家離岸貿(mào)易公司，專門接收海外訂單，周轉(zhuǎn)境外資金。吳老板浙江的母公司在某大型國有銀行有大約3億元授信額度，但今年以來該行只為吳老板提供了1億元左右貸款，剩余的2億元左右由該行香港子公司為吳老板香港貿(mào)易公司的轉(zhuǎn)口貿(mào)易發(fā)放貿(mào)易性融資，然后香港貿(mào)易公司再以“預付款”的名義把從香港得到的這些貿(mào)易貸款通過跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的方式，匯入?yún)抢习逭憬腹举~戶。“預付款和貿(mào)易額不要相差太大，否則會被外管局問話”，吳老板說。
吳老板香港貿(mào)易公司從香港得到的貿(mào)易貸款利率只有4%左右。“據(jù)我所知，有跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算資格的企業(yè)都在這么做，而且都是通過中資銀行來做。銀行這么做是為了留住客戶，而且能從中賺2%左右的收益。”吳老板介紹。
今年一季度以來，這種境外融資模式在浙江的企業(yè)間風行。同時，由于境外貨幣過剩，經(jīng)濟不景氣，香港的銀行也急切希望加入這股向內(nèi)地企業(yè)貸款的“洪流”。
浙江另一家大型民企的企業(yè)主杜先生介紹，其公司5月在香港召開股東大會，原本是想和股東交流企業(yè)情況，出乎意料的是，大會現(xiàn)場“混進”了很多銀行的人。“有中資銀行也有外資銀行，都是來問我們要不要借款的。”
據(jù)香港金管局數(shù)據(jù)，香港人民幣存款5月底達5488億元，跨境貿(mào)易結(jié)算的人民幣匯款總額由4月的1342億元，增加至5月的1534億元，一季度貸款及墊款總額飆升29.6%。內(nèi)地企業(yè)赴港融資成為刺激香港貸款激增的主要動力。這種內(nèi)地企業(yè)赴海外融資的熱潮甚至席卷到了新加坡。
一家大型國有銀行國際結(jié)算部負責人介紹，除了吳老板這樣利用貿(mào)易融資方式讓境外資金流入之外，還有很多企業(yè)利用“內(nèi)保外貸”的方式從境外融資，即境內(nèi)母公司讓境內(nèi)銀行開具融資性擔保函，再讓銀行的境外分公司向離岸貿(mào)易公司發(fā)放美元貸款，再設法讓資金流入境內(nèi)。“無論哪種方式都是合法的。無論在境外借美元還是人民幣，都比國內(nèi)的存款利率低。雖然這部分從境外流入的資金規(guī)模有限，但對企業(yè)而言，幾百億元的資金規(guī)模是大數(shù)目。”
盡管融資方式合法，但資金從境外流入之后的用途卻讓人擔憂。吳老板介紹，拿到上億元的低成本資金后，絕大多數(shù)企業(yè)都用于“轉(zhuǎn)貸”。“現(xiàn)在缺錢的企業(yè)太多了，我們貸出去的利率至少在15%-20%”，吳老板介紹說
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