9月12日全球銀行業(yè)監(jiān)管新協(xié)議出臺
在美國雷曼兄弟銀行破產(chǎn)引發(fā)全球性金融危機(jī)，導(dǎo)致世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退兩周年之際，世界主要國家中央銀行代表9月12日在瑞士巴塞爾就全球銀行的監(jiān)管新規(guī)則達(dá)成了歷史性協(xié)議。新協(xié)議為銀行制定了新的資本標(biāo)準(zhǔn)，以確保銀行持有足夠儲備金，能不依靠政府救助獨(dú)立應(yīng)對今后可能發(fā)生的金融危機(jī)，并能避免銀行在房地產(chǎn)貸款、商業(yè)貸款、信用卡業(yè)務(wù)方面承擔(dān)大量的風(fēng)險(xiǎn)和債務(wù)，以創(chuàng)建一個(gè)更具穩(wěn)定的金融體系。這是近幾十年來全球針對銀行監(jiān)管所推行的最大規(guī)模改革，具有里程碑意義。
被稱為《巴塞爾協(xié)議III》的新協(xié)議預(yù)計(jì)將于11月在韓國首爾舉行的二十國集團(tuán)峰會(huì)上正式獲得批準(zhǔn)。參與該協(xié)議的27個(gè)國家的銀行將分階段實(shí)施在2013年生效的這一計(jì)劃。
根據(jù)協(xié)議，2015年1月1日前，全球各商業(yè)銀行的一級資本充足率下限必須從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%，由普通股構(gòu)成的“核心”一級資本占銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的下限則從現(xiàn)行的2%提高至4.5%。
在2016年1月至2019年1月之間分階段執(zhí)行的部分很關(guān)鍵。它要求銀行持有的被稱作“普通股本”的基本資本，即本質(zhì)上是由銀行所有人及股東 所投資的以吸收風(fēng)險(xiǎn)資本的資本，須占其資產(chǎn)的7%。這一標(biāo)準(zhǔn)高于美國各家銀行在2009年壓力測試后被強(qiáng)制要求的4%的門檻。7%的比例中，包括總額不得 低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)2.5%的“資本防護(hù)緩沖資金”。在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，銀行的資本水平可低于7%進(jìn)入這一緩沖水平，但將在派息和高管薪酬政策上受到更加嚴(yán)格 的限制。而在經(jīng)濟(jì)繁榮、信貸流動(dòng)“過度充足時(shí)期”，各國銀行監(jiān)管人可自行決定增加基本資本。目的是減少銀行業(yè)的過度風(fēng)險(xiǎn)性放貸行為，這是金融危機(jī)前導(dǎo)致美 國房地產(chǎn)泡沫的重要原因。
歐洲中央銀行行長特里謝表示，《巴塞爾協(xié)議III》將從根本上強(qiáng)化全球銀行的資本金比率，有助于維持長期的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長。經(jīng)過過渡性安排，銀行可以達(dá)到新標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)也能支撐經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。
然而美國輿論認(rèn)為，新規(guī)則將對全球范圍內(nèi)信貸流動(dòng)的規(guī)模和成本產(chǎn)生廣泛影響。對銀行而言，新規(guī)則將迫使銀行為更大規(guī)模的放貸和投資留出更多的資 本撥備，縮減資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模，舍棄那些被認(rèn)為具有過高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類，將把更多的收益儲備起來，以應(yīng)對潛在風(fēng)險(xiǎn)，這樣一來，可能減少全球大型銀行的利潤， 向投資者和員工派發(fā)的錢減少的同時(shí)，還可能限制銀行放貸，從而制約經(jīng)濟(jì)增長。監(jiān)管者認(rèn)為，為確保相互關(guān)聯(lián)的全球銀行體系不再面臨又一次危機(jī)，短期內(nèi)的信貸 波動(dòng)是值得的。但考慮到新規(guī)則對經(jīng)濟(jì)增長的影響所引發(fā)的部分擔(dān)憂，新規(guī)則允許銀行在今后數(shù)年內(nèi)分階段實(shí)行新規(guī)則。
對消費(fèi)者來說，新規(guī)則有利也有弊：在存款利息可能提高的同時(shí)，貸款成本也可能增加，并且貸款難度加大。美國銀行家協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管政策的副總裁孟羅伊說，每一個(gè)人感受到影響的方式將稍有不同，但肯定都將感受到這種影響。
新規(guī)則對全球銀行業(yè)的影響程度也有所不同。在美國、加拿大、英國這樣的國家，銀行已籌集了大量新資本，這些資金降低了它們的債務(wù)水平，而歐洲的大銀行可能需要大量籌集資本。
新規(guī)則能否成功，在很大程度上取決于即將實(shí)行這一規(guī)則的國家之間的相互信任程度。如果任何一個(gè)國家拒絕實(shí)施新規(guī)則，其他國家可對該國銀行實(shí)施包括提高基本資本要求在內(nèi)的懲罰措施。法國官員已表示，法國只有在美國采取行動(dòng)后才準(zhǔn)備執(zhí)行新規(guī)則。
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